NEFT क्या है, पैसे कैसे भेजें?

यकीनन आप लोग NEFT का इस्तेमाल पहले भी किये होंगे। पर आपको NEFT क्या है (What is NEFT in Hindi) के बारे में पूरी तरह से ठीक ठीक जानकरी नहीं होगी। क्योंकि सभी Bank आये दिन अपनी पॉलिसी में कुछ न कुछ बदलाव करते ही रहते हैं। इसलिए आपके लिए ज़रूरी हो जाता है कि आप Updated रहें। और जबसे Internet Banking या Online Banking का प्रचलन हुआ है तबसे लोगों का Bank में जाना काफी हद तक कम हो गया है। क्योंकि अब वो घर बैठे ऑनलाइन ही सारे काम कर लेते हैं। इससे उनके समय की बचत भी होती है और आराम भी रहता है।

Online Fund Transfer करने के मुख्य तीन तरीके है जो कि हैं – NEFT, RTGS और IMPS. इनमें से आज हम NEFT के विषय में विस्तार से जानकारी प्राप्त करेंगे। तो अगर हम NEFT की बात करें तो ये एक ऐसा माध्यम है online पैसे भेजना का जिसके द्वारा हम आसानी से एक Bank account से दूसरे Bank account को online पैसे भेज या उससे प्राप्त सकते हैं। तो इसलिए आज मैंने सोचा की क्यूँ न आप लोगों को भी NEFT क्या है, ये कैसे काम करता है और इससे हमें क्या फायेदे हैं के विषय में पूरी जानकारी दी जाए। तो फिर बिना देरी किये चलिए शुरू करते हैं और NEFT क्या होता है के बारे में जानते हैं।

NEFT क्या है ? (NEFT in Hindi)

NEFT का full form होता है National Electronics Fund Transfer या इसे हिंदी में “राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अन्तरण” भी कहा जाता है। ये एक देशव्यापी electronic fund transfer system है जिससे पैसे को एक bank account से दूसरे bank account में आसानी से और Safe तरीके से भेजा या प्राप्त किया जाता है। सभी NEFT settlements को batch-wise format में संचालित किया जाता है। इसमें पैसों को इस system के माध्यम से सम्पूर्ण भारतवर्ष में सभी NEFT-enabled banks में individual basis में भेजा जाता है। कोई भी NEFT transfer को प्रारंभ करने से पहले बैंक का IFSC Code होना बहुत जरुरी है। इसके साथ दूसरे details जैसे की bank account number, bank branch, account holder name का होना भी बहुत जरुरी होता है।

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इस Fund Transfer की प्रणाली को आरबीई (RBI) के द्वारा संचालित किया जाता है। जिसकी शुरुआत सन 2005 से हुई थी। NEFT भारत में बैंक के ग्राहकों को ये सुविधा देता है जिससे की बैंक का Customer बहुत ही सहजता से किसी दूसरे NEFT enabled बैंक अकाउंट को अपने पैसे भेज सकता है। ये बहुत सुरक्षित भी होता है।

NEFT प्रणाली के जरिए Fund Transfer वास्तविक समय के आधार पर नहीं होते हैं बल्कि NEFT सप्ताह के पहले, तीसरे और पांचवें शनिवार को सुबह 8:00 बजे से लेकर शाम 7:30 बजे के दौरान होने वाले 23 सेटलमेंट के साथ आधे घंटे की बैच (batch) में पैसों का हस्तांतरण तय किया जाता है। इसके अलावा महीने के दूसरे और चौथे शनिवार को, रविवार को या सार्वजनिक छुट्टियों के दिन भी कोई सेटलमेंट (settlement) नहीं होती है।

NEFT की सुविधा का इस्तेमाल दो प्रकार से किया जाता है। एक है Offline mode जो की बैंकों की ब्रांच में किया जाता है और दूसरा है Online Mode जो online बैंकिंग द्वारा ग्राहकों को उपलब्ध है और बैच में की जाती है। नेफ्ट के द्वारा होने वाले समय की बचत और आसान प्रोसेस की वजह से यह बहुत पॉपुलर है। क्योंकि इसमें लेनदेन को online बैंकिंग द्वारा बहुत आसानी से किया जा सकता है। देखा जाये तो NEFT दूसरे तरीकों जैसे RTGS और IMPS से थोडा भिन्न है। जहाँ RTGS और IMPS में आपका भेजा गया पैसा तुरंत सामने वाले के बैंक खाते में credit हो जाता है। वहीँ NEFT में बैंक द्वारा निर्धारित time-table में ही आपका पैसा सामने वाले को मिलता है।

Step By Step NEFT Transfer Procedure

यहाँ पर मैं आप लोगों को NEFT के दो अलग अलग procedure के बारे में बताऊंगा।

Online Procedure NEFT हेतु

Online के माध्यम से funds transfer करने के लिए निचे दिए गए steps का पालन करें।

Step 1: सबसे पहले अपने net banking account पर login करें। अगर आपके पास net banking account न हो तब आप उसे अपने bank के website के माध्यम से register भी कर सकते हैं।

Step 2: उसके बाद आपको beneficiary को payee के हिसाब से add करना है। यहाँ beneficiary का मतलब है कि वो जिसको आप पैसे transfer करना चाहते हो। और ऐसा करने के लिए आपको Beneficiary के कुछ details भी भरने होंगे ‘Add New Payee’ section में, जो कि निम्न हैं :

• Account Number.
• Name.
• IFSC Code.
• Account Type.

Step 3: एक बार payee add हो जाये उसके बाद आपको NEFT को Fund Transfer mode के हिसाब से चुनना होगा।

Step 4: अब आपको account select करना होता है जिसमे आपको पैसे transfer करने हैं। यहाँ आपको payee select करना है। उसके बाद amount Fill करना है जितना की आप transfer करना चाहते हो और फिर remarks (optional) add करते हैं।

Step 5: फिर submit के ऊपर click करना होता है।

Offline Procedure NEFT हेतु:

Step 1: सबसे पहले bank को जाएँ।

Step 2: वहां NEFT/RTGS form fill करें। उसके बाद ये दी गयी details अपने beneficiary के विषय में उस form में भरें :

• Name.
• Account Number.
• Bank Name.
• Branch.
• IFSC Code.
• Account Type.
• Account Number.
• Amount जितना आपको transfer करना है.

Step 3: उसके बाद अपने भरे हुए form को submit कर लें जो की आगे वो पैसे transfer करने के लिए authorize कर सकें।

कैसे NEFT कार्य करता है ?

यहाँ पर मैंने आपको NEFT transfer के generic process को समझाने की कोशिश करी है, लेकिन ये बारीकियां अलग अलग banks में अलग-अलग हो सकती हैं, फिर भी ये process लगभग समान होता है।

1. जैसे की मैंने आपको पहले ही बताया है कि कैसे आपको Online या Offline mode के माध्यम से form को details में भरना होता है, beneficiary के विषय में पूरी जानकरी देनी होती है। इसके साथ कैसे बैंक उसे authorize कर आगे process करती है।
2. इसके उपरांत आपके bank एक message issue करते हैं और फिर उसे उनके NEFT Service Centre को भेज देते हैं।
3. NEFT इस message को आपके bank से NEFT Clearing Centre तक forward करता है जो कि National Clearing Cell के द्वारा operate किया जाता है। और इसके साथ ये Reserve Bank of India का Mumbai में एक हिस्सा है। और उसे ये next available branch of transaction में include कर देता है।
4. इसके बाद NEFT Clearing Centre सारे funds transfer transactions को उसके banks के हिसाब से sort करता है। और उन entries को कुछ इस प्रकार से सजाता है कि जिससे जिस बैंक पर आपके पैसे जाने होते हैं वो बिलकुल आसानी से sort हो जाएँ। NEFT Service Center उसके बाद messages पाते हैं जहाँ की उन्हें सारी entries sorted मिलती हैं, इसके साथ उन्हें NEFT Clearing Centre से भी पैसों के विषय में messages मिलते हैं, जिसमे उन्हें funds को receiver के account पर पैसे भेजने का निर्देश होता है।

NEFT Transfer के Fees और Charges

यहाँ पर ध्यान देने वाली बात यह है की recipient bank NEFT transaction के लिए आपको कोई भी fees charge नहीं करती हैं। लेकिन एक sender, के लिए sending bank उन्हें NEFT Transaction के लिए charge करता है। ये कितना charge करता है उसके विषय में आपको नीचे जानकारी दी गयी है।

Transaction Amount	NEFT Charges
Amounts Rs 10000 तक	Rs 2.50 + Applicable GST
Amounts Rs 10000 से ऊपर और up to Rs 1 lakh तक	Rs 5 + Applicable GST
Amounts Rs 1 lakh से ऊपर और up to Rs 2 lakh तक	Rs 15 + Applicable GST
Amounts Rs 2 lakh से ऊपर और up to Rs 5 lakh तक	Rs 25 + Applicable GST
Amounts Rs 5 lakh से ऊपर और up to Rs 10 lakh तक	Rs 25 + Applicable GST

Note:- ये charges समय समय पर बदलते रहते हैं। इसलिए NEFT भेजने से पहले अपने Bank से सलाह लें.

NEFT Transactions की Timings:

यदि अभी के समय की बात करें तो NEFT hourly batches में काम करती हैं। इसलिए ये service centers operational hours के बीच काम करती हैं जो की है (8:00 AM से 7:00 PM normal weekdays में और 8 am से 1 pm तक Saturdays में). इसके साथ एक के बाद एक काम करने के लिए 8 से 6 batches होते हैं। इसलिए पैसों को Monday से Saturdays तक (बस महीने के 2nd और 4th Saturday को छोड़कर) 8:00 AM से 6:30 PM तक transfer किया जाता है। इसके अलावा NEFT transactions public और bank holidays में भी कार्य नहीं हो पाता है।

Public Holidays जिनमे NEFT Transactions को complete नहीं किया जा सकता है कुछ इस प्रकार हैं – Republic Day, Good Friday, Annual Closing of Banks, RBI’s Annual Closing of Accounts, Ramzan Id (Id-ul-Fitr)/Ratha Yatra, Independence Day, Dasara / Vijaya Dashami और Muharram.

NEFT के द्वारा कौन Fund Transfer कर सकते हैं?

कोई भी Firm, Individual, Corporation एक Bank Account से किसी दूसरे Bank Account को Fund Transfer करने के लिए NEFT का use कर सकता है। लेकिन ध्यान देने वाली बात यह है कि उनका उस Bank Branch में Bank Account होना चाहिए और उस Bank Branch में NEFT Facility भी Enable/Available होनी चाहिए।

इसके अलावा ये भी जान लें कि आपके पास Bank Account का होना अनिवार्य नहीं है। यदि किसी का Bank Branch में Bank Account न भी हो और तब भी यदि वो NEFT के द्वारा Fund Transfer करना चाहता है तो NEFT Instruction Slip को Fill करके Fund Transfer कर सकता है। लेकिन NEFT के द्वारा इस प्रकार से Fund Transfer करने के लिए एक Transaction में अधिकतम 50,0000 रूपए तक का Amount ही Transfer किया जा सकता है।

NEFT के द्वारा कौन Fund Receive कर सकते हैं?

ये काम ऐसे Individual, Firm, Corporation जिनका Bank Branch में Bank Account हो तो वे सभी NEFT के द्वारा Send किए गए Fund को Receive कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए Beneficiary Customer का उस Bank Branch में Bank Account होना अनिवार्य है जिसमें NEFT Facility Enable/Available हो।

NEFT के क्या Benefits है

• NEFT के माध्यम से कोई भी Firm, Individual, Corporation Etc बड़े आराम से पैसे एक account से दूसरे तक send कर सकते हैं।
• इसमें Beneficiary Customer (जिन्हें पैसे भेजे जाते हैं) को Fund Receive करने के लिए Bank Branch में जाने की ज़रूरत नहीं होती है और न ही किसी प्रकार की Paper Formalities करनी पड़ती है।
• NEFT में fees बहुत ही कम होती है।
• Internet Banking का use करके कहीं से भी, और कभी भी Fund Transfer किया जा सकता है। ये बहुत ही सरक्षित secure होते हैं। और यदि कभी किसी कारणवश आपका Transaction Complete नहीं हो पाता है तो ऐसे में आपको घबराने की जरुरत नहीं है क्योंकि ऐसे में आपका पैसा कहीं खो नहीं जाता है बल्कि भेजे गए account पर भी वापस आ जाता है।
• ये Low Value Transaction के लिए ज्यादा उपयोगी होता है।
• इसमें Receiver को कोई भी Additional Cost नहीं देना पड़ता है।
• इसमें हर Batch एक‍ घंटे का होता है।

NEFT के FAQs

Top Banks जो NEFT facility Provide करते हैं

• ICICI NEFT
• SBI NEFT
• Central Bank of India NEFT
• Bank of Baroda NEFT
• HDFC NEFT
• Axis Bank NEFT
• Punjab National Bank (PNB) NEFT
• Union Bank of India NEFT
• Indian Overseas Bank (IOB) NEFT
• Syndicate Bank NEFT

मुझे पूरी उम्मीद है कि मैंने आप लोगों को NEFT क्या है (What is NEFT in Hindi) के बारे में पूरी जानकारी दी और में आशा करता हूँ आप लोगों को NEFT के बारे में समझ आ गया होगा। मेरी आप सभी पाठकों से गुजारिश है कि आप लोग भी इस जानकारी को अपने आस-पड़ोस, Relatives और Friends में Share करें, जिससे की हमारे बीच जागरूकता होगी और इससे सबको बहुत बेनिफिट होगा। मुझे आप लोगों की सहयोग की आवश्यकता है जिससे मैं और भी नयी जानकारी आप लोगों तक पहुंचा सकूँ।

आपको यह लेख NEFT क्या होता है? और ये कैसे काम करता है? कैसा लगा हमें comment लिखकर जरूर बताएं ताकि हमें भी आपके विचारों से कुछ सीखने और कुछ सुधारने का मौका मिले।